國內首部個人破產法規擬於明年實施 創業失敗也能東山再起

8月26日下午，深圳市六屆人大常委會第四十四次會議表決通過《深圳經濟特區科技創新條例》等7項創新性重要法規。其中《深圳經濟特區個人破產條例》是中國首部個人破產法規，擬於明年3月1日起實施。創業失敗者有機會甩掉債務包袱，重振旗鼓，深圳的市場退出機製也由此更加健全。

個人破產製度是成熟市場經濟環境應有的救濟退出機製。根據條例，在深居住且參加深圳社保連續滿三年的人，因生產經營、生活消費導致喪失清償債務能力或者資不抵債的，可以依法進行破產清算、重整或者和解。經過三年受到嚴格行為限製的考察期，就可以免除剩餘債務。該項製度隻針對“誠實而不幸”的債務人，濫用個人破產製度的，不僅不能免除債務，還要被追究刑責。

那麽，個人破產製度有何積極意義呢？

一方麵，有利於民營經濟活力的釋放。

眾所周知，民營經濟是天然的市場經濟主體，是.富生機活力的經濟細胞，對於我國經濟發展的影響巨大。這其中，迅速發展的個體經濟與私營經濟正在成為一股不容小覷的力量。以個體經濟為例，國家工商總局數據顯示，2002~2018年，我國個人工商戶總數由2377.5萬增至7328.6萬，年均增速高達7.4%（參見圖1）。而在“雙創”浪潮的影響下，國人的創業熱情持續高漲，這也為國民經濟發展注入了源源不斷的活力和動力。

然而，從現實層麵看，個人的民商事行為常常得不到法律法規的規範和引導，而諸多局限性依然存在：

一來，由於種種原因，我國商業活動中債務拖欠現象頻發，債務人容易逃廢債務，法院判決“執行難”的問題遲遲不能有效解決，不僅擾亂了經濟秩序，還引發了社會信用危機；
二來，優勝劣汰是市場競爭的必然結果，經商同樣是充滿著風險與不確定性，而很多誠實經營的人，即便他們做出的決策都是理性和正確的，但仍然可能遭受一些意想不到的變故，使其陷入支付不能的悲慘境地，這些隻是運氣較差卻並沒有過錯的債務人，法律理應給予他們結束噩夢重新開始的機會，而非“永世不得翻身”，但現行的法律基調卻是，隻要成為債務人，就會永遠背負債務，直到還清為止。
正因為如此，個人破產製度的建立便極為迫切，這對於規範個人民商事行為、解決“執行難”問題、根除“債權人流淚、債務人陶醉”現象、解脫“不幸”債務人的壓力以及釋放市場活力、推動經濟健康發展來說，都有著深遠的意義。

另一方麵，有利於維護消費信貸，滿足經濟社會發展需要。

1997年的亞洲金融危機之後，為了擴大內需、穩定經濟增長，我國開始實行增加有效供給與增加有效需求並重的信貸政策，鼓勵銀行開辦個人消費信貸，加大刺激居民消費的力度，以推動整個經濟的良性循環。

雖說個人消費信貸的增長大大推動了國民經濟的增長，但誠如硬幣有其兩麵，這種“寅吃卯糧”的方式也導致了個人負債的快速增加——2005~2018年，我國居民杠杆率由16.9%上升至53.2%，這一速度要明顯快於美國等發達經濟體。如此不僅容易催生出市場的虛假繁榮，還可能對金融機構放貸資金的安全性帶來挑戰。

這時，個人破產製度的建立，對債務人與金融機構來說都極為必要：一則，可以**債務人留有生存必需的資金和生產資料，進而減少社會負麵問題的發生；二則，破產的壓力也能夠促使相當一部分自然人意識到惡意消費貸款的後果，以鼓勵消費者誠實信貸，解決其貸款的後顧之憂，在推動經濟發展的同時，也可以減少市場的信用風險。可以說，個人破產製度是個人信貸業務健康發展以及減少金融風險的托底性保障。

不過從另一個層麵講，該製度的先天性隱患依然存在，那便是容易被不誠信的債務人利用，成為他們通過申請破產以逃避債務、欺騙債權人和社會的工具；換言之，過於寬鬆的個人破產製度，很有可能會成為滋生“老賴”的溫床，而這種“道德風險”的存在，非但對債權人不利，還必然會影響社會的誠信風氣與國民經濟的健康發展。

這也是需要引起午夜探花视频所有人重視和警惕的地方。

文章來源： 中國經濟周刊，付一夫

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